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銀行業(yè)法律法規(guī)知識點 銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力知識點篇一

2024年下半年銀行業(yè)初級資格考試時間為10月28、29日，為了幫助大家順利通過考試，下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2024年銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》易考點，希望對大家有所幫助。

(一)中央銀行

簡稱：pbc

1984年1月1日：專門行使央行職能

1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》

2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

職責：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

人行上海總部：組織實施央行公開市場業(yè)務操作

(二)監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會

1.歷史沿革和監(jiān)管對象

成立時間：成立于2003年4月

監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行

修正時間：2006年10月31日

監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構(gòu)

銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)

2.監(jiān)管職責

3.監(jiān)管理念：“管風險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

4.監(jiān)管目標：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的`利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

5.監(jiān)管標準：①能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

6.監(jiān)管措施：①市場準入;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。

7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會

(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會

1.成立時間：2000年

2.簡稱：cba

3.性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

4.主管單位：銀監(jiān)會

5.協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

6.會員單位：

(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社

注意：外資銀行也是會員

(2)準會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會

7.組織機構(gòu)

最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會

會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會

5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會

日常辦事機構(gòu)：秘書處

按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。

(二)大型商業(yè)銀行

成立時間原專有業(yè)務股改時間上市時間

工行1984.1.1工商信貸、個人儲蓄2005.10.282007.10.27上交、香港聯(lián)交

農(nóng)行1979恢復農(nóng)村金融業(yè)務

中行1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004.8.262006.6.1香港聯(lián)交

建行1954.10.1長期信用業(yè)務2004.9.172005.10.27香港聯(lián)交

交行1987.4.1重新組建第一家全國性股份制商業(yè)銀行1987.4.12005.6.23 香港聯(lián)交;2007.5.15上交

(三)中小商業(yè)銀行

1.股份制商業(yè)銀行

(1)組成

12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

(2)作用

填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

2.城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務;1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當?shù)亟?jīng)濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

(3)發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。

(四)農(nóng)村金融機構(gòu)

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：

20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理(人行-農(nóng)行)

1984，恢復和加強三性：群眾性、民主性、靈活性

1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤

2000年7月，江蘇改革試點

2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

2003年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)

農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

(五)中國郵政儲蓄銀行

批設時間：2006年12月31日

掛牌時間：2007年3月20日

組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務，支持新農(nóng)村建設

(六)外資銀行

第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

兩個條例及其生效時間：2006年12月11日

外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構(gòu))、外國銀行代表處

外商獨資銀行、中外合作銀行業(yè)務范圍

外國銀行分行業(yè)務范圍

(七)非銀行金融機構(gòu)

1.金融資產(chǎn)管理公司

組成：信達、長城、東方、華融

成立時間：1999

主要業(yè)務：收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)

《金融資產(chǎn)管理公司條例》實施時間：2000年

經(jīng)營目標：保全資產(chǎn)、減少損失

改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營

2.信托公司

第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司

《信托公司管理辦法》施行時間：2007年3月

3.企業(yè)集團財務公司

定義

《企業(yè)集團財務公司管理辦法》修訂實施時間：2004年7月27日

業(yè)務禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務

4.金融租賃公司

《金融租賃公司管理辦法》施行時間：2007年3月1日

定義

融資租賃

5.汽車金融公司

定義

《管理辦法》施行時間：2003年10月3日

部分業(yè)務

6.貨幣經(jīng)紀公司

定義

《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》施行時間：2005年9月1日

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