看看你們協議的“高額利息和違約金”具體是多少吧，一分錢未還的情況下，最最理想的結果也只能高到年利率24%之內了。

提問中涉及的問題，就是近年來管理部門對于民間借貸的治理重點問題。

在提問中潛在有一個意思就是：“雙方事先談好的，借款人拿到錢后不履行是否合理？”

在法律規則中，對于個人有“法無禁止即可為”的判斷基準，但是在當前治理環境下，已經從法律意義上定義了“借款年利率超過36%”不受法律保護的前提下，你再約定“違法此條款的約定”，那當然就無效了——即便借款人已經給過你了，如打官司，超過36%的利息部分仍然需要返還給對方。

所謂“小規不抗大法”，不是所有的“雙方協議一致”都是合法的，那你要簽訂一個“生死決斗協議，打死了自己負責”，難道也要法律保護這個協議？

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條，對于借貸雙方約定的利率按照年利率24%、年利率36%2個檔級，給出了較為詳細的規定：

對于糾紛發生提交法院之后，分三種情況：

一、借款人尚未支付利息的，出借人請求的利息最高不能超過年利率24%的利息。

二、借款人已經支付利息的，如果有超過年利率36%的利息，超過部分可以要求出借人返還。

三、借貸雙方約定的年利率在24%至36%之間的利息。

法律條文沒有直接規定，借貸雙方約定的年利率在24%至36%之間的如何處理，但是可以推論出，如果出借人沒有支付利息的，最高按年利率24%計算利息，如果已經支付的利息，則超過24%的部分不返還了，但最高只能高到年利率36%。

也就是說，到你們糾紛發生之時，年利率低于24%的全部有效；在24~36%之間的，給過了的就給了（哪怕35.7%也不需要返還回去），沒有給的還按24%（哪怕約定的是33%）；超過36% 的一律無效，給過的還需要還回去。

綜上所述，所以你簽訂的協議（借條），看看具體約定的利率是多少吧，所有借款人支出的錢都算在內，總體年利率不低于24%的情況下，你才有希望通過法院追討回來，在借款人一分錢未還的情況下，即便協商一致的利率不到36%，你頂多也就能要到利率24%以下的利息部分了。

另外，去年開始，有關法律又對“職業放貸人”做了較為詳細“量”的定義，如放款人被納入“職業放貸人”之列，其所有放貸行為將全部無效，并依情節輕重有可能受到處罰。